مراجعة شركة Allianz لتأمين السيارات في ألمانيا

تأسست شركة أليانز عام 1890 في برلين ونمت لتصبح من أكبر شركات التأمين وإدارة الأصول عالمياً ويقع مقرها الحالي في ميونيخ. تقدم أليانز مجموعة واسعة من خدمات التأمين مع حضور قوي في سوق تأمين السيارات، حيث حازت في عام 2023 على حصة سوقية تقارب 14 بالمئة، مما يجعلها ثاني أكبر مزوّد بعد HUK-Coburg التي تتصدر بنسبة 15.3 بالمئة. معاً، تسيطر الشركتان على حوالي ثلث السوق، بينما تحافظ شركات مثل AXA على تنافسيتها في السوق الألماني.

ضمن مقارنتنا لأبرز شركات تأمين السيارات في ألمانيا سنتناول أنواع التأمين التي توفرها Allianz، مع شرح مزايا كل نوع ومدى ملاءمته لاحتياجات السائقين، كما نستعرض أبرز الخدمات الرقمية والميزات الإضافية التي تميز Allianz عن غيرها، بما في ذلك التغطيات الخاصة بالسيارات الكهربائية.

أنواع تأمين السيارات التي تقدمها Allianz

التأمين الإلزامي (Haftpflichtversicherung):

يُعتبر هذا النوع من التأمين إلزامياً لكل من يمتلك سيارة في ألمانيا حيث يغطي الأضرار المادية والجسدية التي يسببها السائق للغير. توفر شركة Allianz تغطية تأمينية مرتفعة تتجاوز الحد الأدنى القانوني، تصل إلى 100 مليون يورو للأضرار المادية و15 مليون يورو لأضرار الأشخاص. كما يشمل التأمين الإلزامي حالات الإهمال الجسيم ويُضاف إليه خيار “بوليصة مايوركا” وهي حماية إضافية لك عند استئجار سيارة خارج ألمانيا ما يجعله خياراً موثوقاً لمن يبحث عن أفضل تأمين سيارات من حيث الحماية والمسؤولية المدنية.

التأمين الجزئي (Teilkasko):

يوفر هذا النوع من تأمين السيارات في ألمانيا حماية ضد المخاطر الخارجة عن إرادة السائق مثل السرقة، الكسر، الحرائق، الكوارث الطبيعية أو اصطدام الحيوانات. تقدم Allianz مزايا إضافية للسيارات الجديدة أو مرتفعة القيمة، مثل استرداد كامل لسعر الشراء في حال التلف الكلي أو السرقة، خاصة عند اختيار الباقات المتميزة التي تشمل تغطية GAP. كما توفر باقات Komfort وPremium خدمات مخصصة لأصحاب السيارات الكهربائية والهجينة، ما يجعلها مثالية للباحثين عن تأمين عصري ومتطور.

التأمين الشامل (Vollkasko):

يجمع هذا النوع بين مزايا التأمين الجزئي مع تغطية الأضرار الناتجة عن أخطاء السائق الشخصية أو الأفعال التخريبية. يعوّض التأمين الشامل من Allianz تكاليف إصلاح السيارة حتى عند تسبب السائق بالحادث بنفسه. ويشمل أيضاً الحوادث الناتجة عن طرف ثالث، مما يجعله من أقوى خيارات التأمين الشامل في ألمانيا لمن يبحث عن أعلى درجات الحماية لسيارته.

مميزات تأمين السيارات من Allianz

• توفر أدوات رقمية مثل البطاقة الإلكترونية للتأمين القابلة للإضافة إلى تطبيق المحفظة على الهاتف لعرض البيانات بسرعة
• إمكانية حساب القسط وطلب التأمين بسهولة عبر الموقع الإلكتروني من خلال زر «Jetzt berechnen»
• تطبيق مخصص لتسجيل الحوادث وإرسال المطالبات رقمياً، وتسوية مطالبات Kasko خلال أيام قليلة
• تغطية AuslandSchadenSchutz التي تحمي مالياً عند وقوع حوادث في الخارج رغم عدم الخطأ
• بوليصة Schutzbrief للمساعدة على الطريق، مع تأمين سيارة بديلة وتوفير الخدمة مجاناً في بعض الباقات
• خيار WerterhaltGarantie لتعويض كامل قيمة السيارة خلال أول 48 شهراً مع احتساب معدل التضخم
• باقة Telematik (BonusDrive) لمراقبة السلوك أثناء القيادة وتقديم خصومات تصل إلى 30% للسائقين الحذرين
• تغطية شاملة للبطارية في السيارات الكهربائية ضمن بوالص Komfort وPremium ضد جميع أنواع الأضرار
• تأمين تكاليف فحص وتخزين البطارية وتغطية شاحن البطارية المحمول والكابلات
• تعويض عن نفقات فك البطارية وترحيلها في حال التلف الكلي
• تأمين ضد الأضرار التي تصيب الشواحن المنزلية (Wallbox) بما في ذلك التخريب أو التشغيل الخاطئ في باقات Komfort وPremium

أسعار وتكاليف التأمين لدى Allianz

تقدّم Allianz ثلاث باقات رئيسية لتأمين السيارات، تختلف في مستوى التغطية وسعر القسط السنوي. إليك نظرة مبسطة على الفروقات بينها:

• Smart: باقة أساسية توفر الحد الأدنى من التغطية المطلوبة قانونياً. لا تشمل الأضرار الذاتية، وتُعد الخيار الأرخص.
• Komfort: باقة متوسطة تغطي مجموعة أوسع من المخاطر، بما في ذلك بعض الأضرار الذاتية والخيارات الإضافية مثل المساعدة على الطريق.
• Premium: باقة شاملة تقدّم أعلى مستوى من التغطية، بما في ذلك تعويض الأضرار الذاتية حتى 100 ألف يورو، وتضم مزايا خاصة للسيارات الكهربائية والهجينة.

تبدأ أقساط التأمين الإلزامي لدى Allianz من حوالي 99 إلى 118 يورو سنوياً للسيارات الصغيرة، لكن الأسعار تختلف حسب نوع السيارة، عمر السائق، والموقع الجغرافي. عموماً، كلما زادت التغطية والمزايا، ارتفع القسط السنوي.

عند مقارنة Allianz مع شركات تأمين أخرى في ألمانيا مثل AXA وCosmosDirekt، تُظهر الدراسات أن أقساط Allianz غالباً ما تكون أعلى. كمثال، بلغ قسط التأمين الإلزامي لشاب مبتدئ نحو 439 يورو سنوياً لدى Allianz Direct، مقابل 313 يورو لدى AXA و329 يورو لدى CosmosDirekt. رغم ذلك، تلجأ فئات واسعة من السائقين إلى Allianz بسبب قوة علامتها التجارية، سرعة معالجة المطالبات، والبنية الرقمية المتطورة.

توفر Allianz أيضاً وسائل لتقليل التكاليف، مثل:

• باقة Telematik BonusDrive التي تمنح خصومات تصل إلى 30٪ للسائقين الحذرين.
• خيار Werkstattbindung (ربط الإصلاح بورش محددة) مقابل خصم إضافي.

كيفية الاشتراك أو طلب عرض سعر

يتيح الموقع أداة مخصصة لحساب تكلفة التأمين على السيارة (Kfz-Versicherung)، وذلك من خلال زر «Jetzt berechnen». يتم إدخال بيانات السيارة مثل نوعها، سنة الصنع، عدد الكيلومترات المتوقعة سنوياً، إلى جانب معلومات السائق مثل تاريخ الميلاد، سنوات الخبرة في القيادة، وفئة التخفيض (Schadenfreiheitsklasse – SF). بناءً على هذه المعطيات، يتم توليد عرض سعر دقيق، ويمكن بعدها إتمام عقد التأمين مباشرة عبر الإنترنت أو حجز موعد مع أحد وكلاء Allianz من خلال زر «Zur Beratung» للحصول على استشارة شخصية ومساعدة مباشرة.

لإكمال عملية الاشتراك في تأمين السيارة، يتطلب الأمر تقديم مجموعة من المستندات الضرورية، تشمل رخصة القيادة، وثيقة تسجيل السيارة (Zulassungsbescheinigung Teil I)، وبيانات فئة الخصم من شركة التأمين السابقة. كما يُطلب توضيح معدل الاستخدام السنوي للسيارة ونوع الوقود، مما يساعد في تحديد القسط المناسب وفقاً للظروف الفعلية.

تمنح Allianz العملاء خيار الدفع السنوي الكامل أو الدفع الشهري عبر الخصم المصرفي المباشر. ورغم تقارب القسط الإجمالي بين الخيارين، إلا أن الدفع الشهري قد يتضمن رسوم إدارية إضافية بسيطة. يتيح هذا التنوع في خيارات الدفع مرونة أكبر تناسب مختلف الميزانيات والاحتياجات الشخصية.

مقارنة Allianz مع شركات التأمين الأخرى

تتنافس عدة شركات على سوق تأمين السيارات في ألمانيا، ويعتمد اختيار الأفضل على ما يبحث عنه العميل: السعر، التغطية، أو الخدمات الرقمية. فيما يلي مقارنة موجزة لأبرز هذه الشركات:

• HUK-Coburg
  تتصدر السوق بعدد عقود يفوق 24 مليون. تقدم أسعاراً منخفضة، خصوصاً من خلال فرعها الرقمي Huk24. لا تظهر كثيراً على منصات مقارنة الأسعار، وتفضل البيع المباشر. تغطي الأساسيات بكفاءة، لكن مع خدمات محدودة.
• Allianz
  لا تنافس على السعر، لكنها تعوّض ذلك بتغطية تأمينية موسّعة، خدمات رقمية متطورة، وسرعة معالجة المطالبات. مثالية لمن يبحث عن تأمين شامل وموثوق، خاصة للسيارات الكهربائية أو الفاخرة.
• AXA
  تأتي في المرتبة الثالثة في السوق. توفر عروضاً أرخص قليلاً من Allianz، مع مستوى تغطية جيد. تستهدف عملاء يبحثون عن توازن بين السعر والخدمة.
• DEVK
  متوسطة الحجم وتغطي مناطق معينة في جنوب ووسط ألمانيا. تُقدم باقات تأمين أساسية بأسعار قد تكون أعلى بنسبة 50٪ من أرخص العروض، لكنها تحظى برضا العملاء. لا تقدم تغطيات موسعة للسيارات الكهربائية.
• CosmosDirekt
  تابعة لـGenerali وتعمل بالكامل عبر الإنترنت. تقدم أرخص الأسعار عادة، مثل عرض 329 يورو سنوياً مقابل 439 يورو لدى Allianz Direct. تفتقر إلى الفروع، لكنها مثالية للباحثين عن تأمين رقمي سريع ومنخفض السعر.

هل Allianz مناسبة لك؟

لمن يُنصح باختيار Allianz:

• مناسب لمن يمتلك سيارة جديدة أو مرتفعة الثمن، خاصة السيارات الكهربائية أو الهجينة.
• مثالي للسائقين الذين يستخدمون سياراتهم بشكل يومي أو لمسافات طويلة.
• يوفر تغطيات موسّعة تشمل البطارية، الشواحن، والكابلات، وهي نادرة في باقي الشركات.
• مفيد لمن يفضل التعامل الرقمي عبر التطبيقات، البطاقة التأمينية الإلكترونية، وخدمة المطالبات السريعة.
• يمنح خصومات عبر نظام القيادة الآمنة (Telematik BonusDrive)، مما يساعد على خفض القسط السنوي.
• خيار جيد لمن يفضل علامة تجارية موثوقة ولها شبكة وكلاء واسعة في أنحاء ألمانيا.

متى قد لا تكون Allianz الخيار الأفضل:

• إذا كانت ميزانيتك محدودة وتبحث عن أرخص تأمين ممكن.
• إذا كانت سيارتك قديمة أو منخفضة القيمة، ولا تحتاج إلى تغطية شاملة.
• إذا كنت نادراً ما تستخدم السيارة أو لديك سجل طويل من القيادة دون حوادث.
• إذا كنت تفضل شركات تقدم باقات اقتصادية مثل HUK24 أو CosmosDirekt، التي توفر تأميناً أساسياً بأسعار أقل.
• إذا كانت الأولوية لديك هي السعر المنخفض وليس الميزات الإضافية أو الخدمة الممتازة.

في الختام يتبيّن أن الشركة تقدّم واحدة من أكثر باقات التأمين تكاملاً في السوق الألمانية، من حيث التغطية، الخدمات، والمرونة. رغم أن أسعار Allianz قد تكون أعلى مقارنةً ببعض المنافسين مثل HUK24 أو CosmosDirekt، إلا أنها تعوّض ذلك بتغطيات موسّعة تشمل حتى السيارات الكهربائية، نظام BonusDrive للخصومات، وخدمة عملاء رقمية متقدمة تضمن تجربة مريحة وموثوقة. لذا، تُعد Allianz خياراً ممتازاً لمن يبحث عن حماية شاملة وسياسة تأمين مرنة مع دعم قوي على المدى الطويل، خاصةً لأصحاب السيارات الجديدة أو من يقدّرون الجودة والخدمة فوق كل شيء. ومع ذلك، تبقى المقارنة بين العروض خطوة ضرورية لاختيار التأمين الأنسب وفقاً لاحتياجاتك الشخصية وميزانيتك.