قيادة أقل… تأمين أرخص؟ تعرّف على نظام Telematik في ألمانيا

منذ عام 2024 بدأ كثير من أصحاب السيارات في ألمانيا يلاحظون ارتفاعًا واضحًا في أسعار تأمين السيارات، حيث زادت الأقساط التقليدية بنحو 10 إلى 15٪. السبب؟ ببساطة، تكاليف إصلاح السيارات وقطع الغيار أصبحت أغلى من قبل ما دفع شركات التأمين إلى البحث عن حلول جديدة تُخفف العبء على السائقين.

من هنا ظهرت فكرة Telematik Tarif أو ما يُعرف بتأمين “ادفع على قدر ما تقود”. الفكرة بسيطة لكنها فعالة: كلما قلّلت من عدد الكيلومترات التي تسوقها، وكلما التزمت بقيادة هادئة وآمنة، زادت فرصتك في الحصول على خصم قد يصل إلى 30٪ من قيمة التأمين.

لتطبيق هذا النظام، تعتمد الشركات على أجهزة ذكية توضع في السيارة، أو على تطبيقات مخصصة تُراقب طريقة قيادتك. ومع مرور الوقت، تُقيّم الشركة سلوكك على الطريق، وتمنحك خصمًا يتناسب مع درجة التزامك.

بهذا الشكل، لا يعود السائق مجرّد شخص يتلقى أسعار التأمين كما هي، بل يُصبح شريكًا فعليًا في تحديد قيمة ما يدفعه.

شارك هذا المقال

شركات توفّر تأمين Telematik في ألمانيا

في ألمانيا بدأت عدة شركات تأمين كبرى بتقديم عروض Telematik Tarife حيث يمكن للسائقين الحصول على خصومات حسب طريقة قيادتهم وعدد الكيلومترات التي يقطعونها. فيما يلي أبرز هذه الشركات وما تقدّمه:

HUK-COBURG: تقدّم باقة Telematik Plus وتمنح خصمًا فوريًا بنسبة 10٪ عند الاشتراك، مع إمكانية الحصول على خصم سنوي يصل إلى 30٪. يمكن للسائق استخدام جهاز Dongle يُركّب في السيارة، أو الاكتفاء بتطبيق الهاتف الذكي. الخدمة مجانية تمامًا ولا تتطلّب رسوم تفعيل.
Allianz: من خلال باقة BonusDrive، توفّر Allianz خصمًا مبدئيًا قدره 10٪، وقد يصل إجمالي الخصم السنوي أيضًا إلى 30٪. يتم تتبّع القيادة فقط عبر تطبيق مخصص، ولا حاجة لأي جهاز إضافي. الاشتراك مجاني بالكامل.
VHV: تعرض شركة VHV باقة Drive Smart التي تبدأ بخصم 5٪، ويمكن أن تصل إلى خصم سنوي بنسبة 30٪. لكن يتطلب الأمر تركيب جهاز Dongle في السيارة، وتبلغ رسوم التفعيل 19 يورو.
Signal Iduna: تقدّم هذه الشركة باقة AppDrive، بخصم فوري نسبته 5٪، وحد أقصى للخصم السنوي يصل إلى 25٪. التتبّع يتم عبر تطبيق فقط، ولا تُفرض أي رسوم إضافية عند الاشتراك.

الجدير بالذكر أن شركتَي HUK-COBURG وAllianz هما الأكثر وضوحًا وشفافية في عروضهما، حيث تعلنان صراحة عن سقف خصم يصل إلى 30٪، بالإضافة إلى مكافأة فورية بنسبة 10٪ عند بدء الاستخدام.

اقرا ايضا

كم يمكنك أن توفّر؟ (أمثلة واقعية)

لفهم مدى التوفير الحقيقي الذي قد يقدمه تأمين Telematik لننظر إلى بعض الأمثلة العملية التي تمثّل فئات مختلفة من السائقين:

أولاً، لنأخذ مثالًا لموظف مكتب يعمل من المنزل لعدة أيام في الأسبوع، ويقود بمعدل 8,000 كيلومتر في السنة. عادةً ما يدفع هذا السائق قسطًا تأمينيًا سنويًا قدره 600 يورو. لكن بفضل التزامه بقيادة هادئة وعدم قطعه لمسافات طويلة، حصل على خصم بنسبة 25٪، مما خفّض قسطه إلى 450 يورو فقط. هذا يعني أنه وفّر 150 يورو خلال العام دون أي تغييرات كبيرة في نمط حياته.

أما الطالب الجامعي الذي يستخدم سيارته فقط داخل المدينة ويقود لمسافة 5,000 كيلومتر سنويًا، فقد حقق نتيجة أفضل. فرغم أن قسطه الأساسي كان أعلى نسبيًا (750 يورو)، إلا أن قيادته الآمنة والمسافة القصيرة التي يقطعها منحته خصمًا بنسبة 30٪، مما خفّض المبلغ إلى 525 يورو، أي وفّر 225 يورو خلال سنة واحدة.

وفي المقابل، نأخذ حالة سائق شاب يقود كثيرًا، خصوصًا ليلًا وعلى الطرق السريعة، بمتوسط سنوي يبلغ 18,000 كيلومتر. هذا النمط من القيادة يُعد أكثر خطورة من الناحية التأمينية، لذا لم يحصل إلا على خصم محدود بنسبة 10٪ فقط، حيث انخفض قسطه من 850 يورو إلى 765 يورو، أي توفير بسيط نسبته 85 يورو فقط.

من خلال هذه الأمثلة، يتبيّن بوضوح أن أكبر فائدة من Telematik تُحقَّق عندما يجتمع عاملان: عدد كيلومترات منخفض، وسلوك قيادة هادئ ومنتظم. وكلما ارتفعت المخاطر أو زادت المسافة، تقلّ قيمة الخصم تدريجيًا.

لمن يناسب هذا النوع من التأمين؟

تأمين Telematik ليس مناسبًا للجميع لكنه مثالي لفئات معينة من السائقين الذين تتطابق ظروفهم مع شروط هذا النظام. من أبرز هؤلاء:

السائقون قليلو المسافة: مثل العاملين عن بُعد، أو المتقاعدين الذين لا يقودون السيارة يوميًا. هؤلاء غالبًا ما يقطعون كيلومترات أقل، وبالتالي يمكنهم الاستفادة القصوى من هذا النوع من التأمين.
الآباء الذين يراقبون قيادة أبنائهم المبتدئين (المعروفين بالألمانية بـ Fahranfänger): حيث يُمكنهم عبر تطبيق Telematik متابعة أسلوب القيادة وتقديم الملاحظات.
مالكو السيارات الكهربائية: لأنهم غالبًا ما يقودون بهدوء، ويميلون إلى تخفيف كلفة التشغيل ما أمكن، ما يجعل هذا النوع من التأمين ملائمًا لهم بشكل كبير.
أي شخص لا يمانع تشغيل GPS وBluetooth طوال الوقت: لأن النظام يحتاج إلى تتبع مستمر للموقع والسلوك أثناء القيادة.

ببساطة، إذا كنت تقود قليلًا وبشكل آمن، وتقبل بفكرة مشاركة بيانات قيادتك، فإن تأمين Telematik قد يكون خيارًا ذكيًا ومربحًا لك.

المزايا الإضافية لتأمين Telematik

إلى جانب التوفير المحتمل في قسط التأمين، يقدّم نظام Telematik عددًا من المزايا الإضافية التي قد تهمّ السائقين الباحثين عن راحة البال وتحسين تجربة القيادة.

من أبرز هذه المزايا ميزة تنبيهات الحوادث (eCall)، حيث تتصل بعض التطبيقات تلقائيًا بخدمات الطوارئ في حال استشعرت حدوث تصادم. هذه الميزة أصبحت متاحة بشكل تدريجي في عدد من التطبيقات، وتساعد في تسريع الاستجابة عند وقوع حادث، خاصة إذا كان السائق غير قادر على استخدام هاتفه.

كذلك، توفّر بعض الشركات تقارير شهرية مفصّلة تقيّم سلوكك على الطريق، وتُظهر النقاط التي يمكن تحسينها، مثل الكبح المفاجئ أو السرعة الزائدة. هذه التقارير لا تساعد فقط في زيادة الخصم، بل تساهم أيضًا في تطوير مهارات القيادة لدى السائق.

من جهة أخرى، هناك ما يُعرف بـ العروض التجميعية، وهي خصومات إضافية تُمنح إذا كنت تملك أكثر من بوليصة تأمين لدى نفس الشركة، كأن تجمع بين تأمين السيارة والمنزل، أو تأمين السيارة والحياة. هذا النوع من الخصومات يتيح لك استفادة مزدوجة دون الحاجة لتغيير الشركة أو البحث عن مزوّد جديد.

عيوب تأمين Telematik

رغم المزايا العديدة التي يقدّمها تأمين Telematik، إلا أن هناك بعض النقاط التي يجب الانتباه لها قبل الاشتراك، خاصة فيما يتعلق بالخصوصية وسهولة الاستخدام. إليك أبرز المخاطر المحتملة وكيف يمكن التعامل معها:

1. الخصوصيّة:
أحد أكثر المخاوف شيوعًا هو أن الشركة تعرف متى وأين قدت سيارتك لأن نظام Telematik يعتمد على تتبّع رحلاتك بدقة عبر الـ GPS. للتعامل مع هذه المخاوف يُنصح دائمًا بقراءة سياسة الخصوصية الخاصة بشركة التأمين، حيث يكون لديك الحق في طلب حذف سجل رحلاتك بالكامل مرة واحدة على الأقل في السنة.

2. خصم متذبذب:
في حال تغيّر أسلوب قيادتك إلى الأسوأ مثل القيادة بسرعة أو الكبح المفاجئ بشكل متكرر، قد تقوم الشركة بخفض نسبة الخصم الممنوح لك، وفي بعض الحالات قد يؤدي ذلك حتى إلى ارتفاع القسط في السنة التالية. لتجنّب هذا النوع من الإشكالات، حاول دائمًا الالتزام بأسلوب قيادة آمن وهادئ، سواء كنت تستخدم Telematik أم لا.

3. الاعتماد الدائم على الهاتف:
معظم الأنظمة التي تعتمد على تطبيق الهاتف تتطلب تشغيل GPS والبلوتوث بشكل مستمر مما يستهلك البطارية بسرعة. لذلك من الأفضل تثبيت الهاتف في مكان ثابت في السيارة، واستخدام شاحن سيارة جيد لتجنّب انقطاع التتبع.

ومن المهم التذكير أن شركات التأمين لا يُسمح لها قانونيًا بمشاركة بياناتك مع أي طرف ثالث، إلا إذا منحتها إذنًا صريحًا بذلك. هذا ينطبق على قوانين حماية البيانات الأوروبية الصارمة المعروفة باسم GDPR أو بالألمانية DSGVO، وتخضع للرقابة من هيئات مثل BaFin.

الاشتراك في Telematik خطوة بخطوة

إذا قررت تجربة هذا النوع من التأمين الذكي، فإليك الخطوات الأساسية للبدء:

1. اسأل شركتك إن كانت توفّر تأمين Telematik
أول خطوة هي أن تتواصل مع شركة التأمين التي تتعامل معها، سواء عبر موقعهم الإلكتروني أو عن طريق الاتصال بخدمة العملاء، وتسألهم ببساطة:
هل توفرون تأمين Telematik؟
إذا كانت الإجابة نعم، تابع معهم التفاصيل اللازمة للاشتراك. وإذا كانت لا، يمكنك البحث عن شركة أخرى تقدّمه.

2. حمّل التطبيق أو اطلب الجهاز
إذا قالوا لك إن الخدمة متوفرة، فستحتاج إما إلى:

تحميل تطبيق التأمين على هاتفك (من متجر Android أو iOS).
أو، إذا كانت الشركة تستخدم جهاز صغير يُركّب في السيارة (اسمه OBD-Dongle)، فاطلب منهم إرساله إليك بالبريد.

3. ثبّت كل شيء وابدأ التشغيل

إذا استلمت الجهاز، قم بتوصيله في مكان مخصص تحت عجلة القيادة اسمه منفذ OBD-II.
وإذا كنت تستخدم التطبيق فقط، فثبّته على هاتفك، وفعّل خاصية GPS وBluetooth، لأنها ضرورية لتسجيل رحلاتك.

4. ابدأ القيادة لفترة تجريبية (“فترة التعلّم”)
بعد التفعيل، كل ما عليك هو قيادة سيارتك بشكل طبيعي لمسافة بين 100 إلى 300 كيلومتر.
خلال هذه الفترة، يقوم النظام بمراقبة طريقة قيادتك وتقييمها (مثل: هل تفرمل فجأة؟ هل تسوق بسرعة؟).

5. راجع نتيجتك الأولى
بعد انتهاء فترة التعلّم، افتح التطبيق وادخل إلى ما يُسمّى لوحة التحكم (Dashboard).
هناك ستشاهد تقييمك الأولي، وكم يمكن أن يكون الخصم الذي ستحصل عليه.

6. احصل على الخصم تلقائيًا
في نهاية السنة، عندما يحين وقت تجديد بوليصتك، سيتم تطبيق الخصم الذي حصلت عليه بشكل تلقائي.
يعني إذا استحققت خصم 20٪ مثلاً، فسيدفعونه مباشرة من قسط التأمين الجديد دون أن تحتاج لطلب أي شيء.

أسئلة شائعة حول تأمين Telematik

ماذا لو قاد صديقي السيارة؟
إذا كان صديقك يستخدم نفس التطبيق ومسجَّل كمستخدم، فستُحتسب رحلاته ضمن تقييم القيادة. أما إذا لم يكن مسجلاً، فقد تُسجّل رحلاته على حسابك الشخصي، مما قد يؤثر على درجة تقييمك.

هل يمكن إيقاف التتبع أثناء العطلة أو السفر؟
في معظم التطبيقات، يمكنك تفعيل خيار “وضع الخصوصية” لرحلة معيّنة حتى لا تُسجَّل ضمن التقييم. لكن من المهم معرفة أن إيقاف التتبع المتكرر قد يؤثر على نسبة الخصم النهائية.

ماذا يحدث إذا استبدلت سيارتي؟
يمكنك ببساطة نقل جهاز Telematik إلى سيارتك الجديدة، أو تحميل التطبيق من جديد. في هذه الحالة، تبدأ من جديد بـ “فترة تعلّم” جديدة حتى يتمكن النظام من تقييم أسلوب قيادتك مرة أخرى.

هل بياناتي محمية من الوصول إليها من قِبل الشرطة؟
نعم، بياناتك تخضع لحماية كاملة بموجب قانون الخصوصية الأوروبي GDPR / DSGVO. لا يُسمح للشركة بمشاركة بياناتك مع أي جهة حكومية أو قضائية، إلا بأمر رسمي من المحكمة.

هل يمكن أن أُعاقَب إذا تجاوزت السرعة؟
لا. تطبيق Telematik قد يقلل تقييمك إذا تجاوزت السرعة كثيرًا، مما يؤثر على الخصم، لكنه لا يصدر عنك مخالفة قانونية، ولا يُستخدم من قِبل الشرطة كمصدر للعقوبات.